养老金一体化调整后，延迟和提前一个月退休，养老金相差多少呢？

2025年延迟退休和提前退休对养老金的影响到底有多大呢？我们需要了解养老金的计算方法及其组成部分。

养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。对于1996年以前参加工作的人群，由于当年没有建立养老保险个人账户制度，还会有过渡性养老金，但这部分与延迟或提前退休的时间无直接关系。

一、基础养老金的差异

基础养老金=退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

其中，缴费年限包括实际缴费年限和视同缴费年限。延迟一个月退休，缴费年限将增加0.0833年（即大约一个月的时间）。

假设2025年社会平均工资为一定水平（具体数值会因地而异），个人一直按某一档次（如最低档次或平均档次）缴纳养老保险，那么延迟一个月退休，基础养老金将增加一定的金额，这个金额通常较小，可能在几元左右。

二、总养老金的差异

现在，让我们通过一个具体的例子来看看延迟退休一个月和提前退休一个月，养老金会相差多少。

1、60岁退休

假设赵阿姨的社会平均工资为9000元，缴费年限为35年，平均缴费指数为0.8。如果她按计划60岁退休，那么：

基础养老金：9000元×(1+0.8)÷2×35年×1%=2835元。

个人账户养老金：假设她的个人账户余额为20万元，计发月数为139个月，那么个人账户养老金为200000元÷139个月≈1438.85元。

因此，赵阿姨60岁退休时的养老金总额为：2835元+1438.85元=4273.85元。

2、60岁零一个月退休

如果赵阿姨选择延迟退休一个月，她的缴费年限会增加0.0833年，同时她的个人账户会多一个月的缴费和利息，而计发月数还是按照139个月。

增加的基础养老金：9000元 × (1 + 0.8) ÷ 2 × 0.0833年 × 1%=12.17元

增加的个人养老金 = 200000元+9000×× 8%= 200720元，那个人养老金为：200720元 ÷ 139个月=1444.03元

总养老金变为：2835元 + 12.17元 + 1444.03元=4291.20元（比60岁多了17.35元）

3、59岁零11个月退休

如果赵阿姨59岁零11个月退休时，计发月数按照145个月来计算

基础养老金计算同延迟一个月，此处不再重复（相当于基础养老金每月减少12.17元，个人账户养老金每月减少720元，个人账户余额变为199280元）

即个人账户养老金=199280元 ÷ 145个月= 1374.34元

总养老金变为：2835元 - 12.17元 + 1374.34元=4206.17元（比60岁减少了67.68元）

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三、小结

综合来讲，延迟一个月退休与提前一个月退休所领取的养老金相差的金额通常较小，可能在几块至几十块之间。这是因为延迟退休一个月对缴费年限和计发月数的影响有限，从而导致养老金的差异也较小。

不过，除了延迟退休或提前退休的时间差异外，养老金的多少还受到多种因素的影响，如缴费基数、缴费年限、退休年龄、社会平均工资等。所以，在考虑退休时间的选择上，要根据自己的实际情况来综合